В този бюлетин:
За предишни издания на бюлетина за глобални плащания, моля, посетете нашата страница за практика за финансови услуги.
Регулаторни промени
Хонконг: HKMA издава дискусионен документ относно крипто и стабилни монети
На 12 януари 2022 г. Паричният орган на Хонконг (HKMA) издаде дискусионен документ относно крипто- активи и стабилни монети. Дискусионният документ включва някои принципи за потенциален регулаторен режим за стейбълкойни, свързани с плащанията.
Наредбата за платежните системи и средствата за съхранена стойност (PSSVFO) създаде лицензионен режим за съоръжения за съхранена стойност като предплатени карти и електронни портфейли. На практика обаче много видове стабилни монети не попадат в определението за „съоръжение за съхранена стойност“. Например, когато няма ангажимент от емитента да използва стейбълкойна като средство за плащане към трети страни, такъв стейбълкойн няма да бъде регулиран съгласно PSSVFO, дори ако работи по начин, подобен на този на регулиран „съхранен стойностно съоръжение“. Признавайки нарастващото възприемане и бързото развитие на криптоактивите и пропуските в съществуващите регулации, HKMA предлага в Дискусионния документ да се въведе нова регулаторна рамка за свързаните с плащанията стабилни монети, които са свързани с активи, например тези, които са обвързани с фиатни валути ( напр. USD), стоки (напр. злато) или други финансови активи, за разлика от базираните на алгоритми стабилни монети, например тези, които поддържат стойност чрез протоколи, които предвиждат промени в предлагането на стабилни монети в отговор на промени в търсенето.
Съгласно Дискусионния документ, съгласно новия режим определени дейности, свързани със свързани с плащанията стейбълкойни (като издаване на монети, управление на резервни активи, обратно изкупуване на монети и изпълнение на транзакции) ще се считат за регулирани дейности, и всяко лице, което извършва такива дейности или активно рекламира на обществеността в Хонконг такива дейности, ще трябва да бъде лицензирано от HKMA. За да бъдат лицензирани, такива лица трябва да отговарят на определени изисквания, като поддържане на адекватни финансови ресурси, наличие на контрольори и директори, които са подходящи и подходящи, и гарантиране, че механизмът за стабилизиране е ефективен и надежден.
Консултацията приканва заинтересованите страни да предоставят обратна връзка относно посоката и обхвата на новия режим до 31 март 2022 г. HKMA има за цел да въведе новия регулаторен режим не по-късно от 2023/24 г.
За повече информация относно това развитие вижте тази статия на Engage от членове на офиса на Hogan Lovells в Хонконг.
обратно към началото
Ирландия: Централната банка публикува писмо „Уважаеми главен изпълнителен директор“ относно надзорните очаквания за фирмите за разплащания и електронни пари
На 9 декември 2021 г. Централната банка на Ирландия публикува писмо „Уважаеми изпълнителен директор“, в което излага своите надзорни очаквания за фирмите за плащания и електронни пари.
В писмото Централната банка подчертава седем приоритетни области във връзка с надзора на тези видове фирми:
- Управление и управление на риска;
- Поведение и култура;
- Защита;
- Бизнес модел и финансова устойчивост;
- Оперативна устойчивост;
- Финансови престъпления; и
- Резолюция и ликвидация.
С надлежно внимание на съдържанието на писмото, Централната банка очаква фирмите да предприемат цялостна оценка на тяхното съответствие с ( i) задължения за защита съгласно Регламент 17 от Регламентите за платежните услуги от 2018 г. и Регламенти 29-31 от Регламентите за електронните пари от 2011 г. и (ii) условията за тяхното разрешение. Одобрена от Борда атестация, потвърждаваща завършването и приключването на тази оценка, трябва да бъде предоставена на Централната банка до 31 март 2022 г.
обратно към началото
Обединеното кралство: Регулаторът на платежните системи публикува окончателната си петгодишна стратегия
На 13 януари 2022 г. Регулаторът на платежните системи (PSR) публикува окончателната версия на своята стратегия за следващите пет години, заедно с прессъобщение и обобщен вариант на Стратегията.
Стратегията определя четирите стратегически резултата на PSR и подробности за стратегическите приоритети, които са предназначени да му позволят да постигне всеки от тези резултати. Неговите стратегически резултати са:
- Достъп до платежни системи, които отговарят на нуждите на всеки.
- Защита за хората и фирмите, извършващи плащания.
- Ефективна конкуренция в платежните услуги.
- Ефективни и търговски устойчиви платежни системи.
Приоритетите, свързани с тези резултати, са:
PSR също така публикува своя отговор (RP22/1) на своята консултация от юни 2021 г. (CP21/7) относно проект на версия на стратегията. Отговорът подчертава някои ключови промени в предложената стратегия:
обратно към началото
Ирландия: Централната банка публикува окончателни междуотраслови насоки за оперативна устойчивост
На 1 декември 2021 г. Централната банка на Ирландия публикува своите окончателни междуотраслови насоки за оперативна издръжливост, след своя консултативен документ (CP140 ) от април 2021 г.
Ръководството влиза в сила незабавно от 1 декември 2021 г.
Декларация за обратна връзка придружава Ръководството с обяснителен коментар и известна информация за мненията на индустрията.
Промените в проекта на насоки, публикувани като част от CP140, са относително минимални, като от фирмите се очаква активно и своевременно да се справят с уязвимостите на оперативната устойчивост и да бъдат в състояние да докажат действия/планове за прилагане на насоките най-късно в рамките на две години от се издава.
Централната банка заявява, че целта на насоките е да:
обратно към началото
Ирландия: Централната банка публикува окончателни междуотраслови насоки за аутсорсинг
На 17 декември 2021 г. Централната банка на Ирландия публикува окончателните си междуотраслови насоки за аутсорсинг, след консултативен документ (CP138) от февруари 2021 г.
Указанията влизат в сила незабавно от 17 декември 2021 г.
Декларация за обратна връзка придружава Ръководството с обяснителен коментар и известна информация за мненията на индустрията.
Промените включват годишно качване на регистри за аутсорсинг на фирми (от Q2 на 2022 г.) и шаблони за официално уведомяване за критични или важни споразумения за аутсорсинг.
обратно към началото
Индонезия: Стартира нова платежна система
На 21 декември 2021 г. Bank Indonesia обяви стартирането на системата за бързо плащане на Bank Indonesia (BI-FAST). Системата BI-FAST има за цел да създаде по-ефективна инфраструктура на системата за плащане на дребно, която осигурява бързи, достъпни, сигурни и надеждни икономически и финансови транзакции, като същевременно укрепва индустрията на националните платежни системи и помага за изграждането на интегрирана, оперативно съвместима и взаимосвързана цифрова икономика което насърчава иновациите. Новата система ще бъде достъпна 24/7.
обратно към началото
Хонконг: Изменения в Кодекса на банковата практика на HKAB
Хонконгската асоциация на банките и DTC асоциацията публикуваха своя преработен Кодекс на банковата практика. Измененията влязоха в сила на 10 декември 2021 г. и изискват банките в Хонконг да предприемат стъпки за преразглеждане на правилата и условията, пътешествията на клиентите и други оперативни практики, за да отговорят на новите изисквания.
Кодексът е незадължителен код, издаден съвместно от HKAB и DTCA и одобрен от Паричния орган на Хонконг (HKMA). Кодексът предоставя общи принципи, обхващащи цялостната връзка между оторизирани институции и техните клиенти в Хонконг, както и препоръки относно специфични аспекти на банковите практики. Кодексът беше въведен през 1997 г. и претърпя редица големи изменения, за да бъде приведен в съответствие с новите международни стандарти. Този най-нов набор от ревизии на кодекса са първите от 2015 г.
Ревизиите се фокусират върху актуализирането на Кодекса, за да отразява по-добре нарастващата цифровизация на банкирането в Хонконг. Измененията разширяват обхвата на Кодекса, за да се справят по-добре с интернет банкирането, безконтактните мобилни плащания, използването на терминали за самообслужване и услугите за телефонно банкиране. В същото време редица изменения отразяват стремежа да се гарантира, че клиентите на традиционното банкиране, по-комфортни с банкирането в клон и услугите на хартиен носител, не остават без средства за получаване на подходящо ниво на обслужване.
От упълномощените институции се очаква да се съобразят напълно с новия кодекс възможно най-скоро и трябва да постигнат пълно съответствие в рамките на шест месеца от датата на влизане в сила, с удължения от 12 до 18 месеца за определени разпоредби.
За повече информация относно това развитие вижте тази статия на Engage от членове на офиса на Hogan Lovells в Хонконг.
обратно към началото
Европейски съюз: EPC предоставя SEPA „напомняне за Brexit“ на участниците в схемата
На 21 декември 2021 г. Европейският съвет по плащанията (EPC) издаде прессъобщение за „напомняне за Brexit“. Напомнянето подчертава, че транзакциите на SEPA, изпълнени или уредени след 1 януари 2021 г., включващи базиран в Обединеното кралство участник в SEPA платежна схема, трябва да съдържат:
Съобщението за пресата обяснява, че EPC е уведомен, че някои участници в SEPA схема за плащане не спазват тези изисквания за информация, които се изискват от Регламента за прехвърляне на средства на ЕС (2015/847). Ето защо EPC настоятелно призовава всички участници в платежната схема на SEPA да осигурят съответствие възможно най-скоро.
обратно към началото
Обединено кралство: PSR публикува документ за отговор относно намаляване на рисковете за предоставяне на NPA
На 14 декември 2021 г. Регулаторът на платежните системи (PSR) публикува документ за отговор, в който се посочват окончателните промени в неговите специфични указания 2 и 3. Ревизираните насоки следват консултацията на PSR (CP21/8) по-рано през 2021 г. относно предложените промени за намаляване на рисковете за успешното предоставяне на Новата платежна архитектура (NPA). По-специално, PSR има:
Промените, въведени в резултат на новите Специфични указания 2 и 3, влязоха в сила на 1 януари 2022 г.
обратно към началото
Европейски съюз: EPC актуализира правилата на схемата SEPA за 2021 г.
На 13 декември 2021 г. Европейският съвет по плащанията (EPC) публикува актуализирани версии на редица правилници на схемата SEPA и правила за управление на платежната система. Актуализациите засягат следното:
обратно към началото
Глобално: FSB публикува доклад за риска от коридора за парични преводи
На 13 декември 2021 г. Съветът за финансова стабилност (FSB) предостави доклад от септември 2021 г., предлагащ проект на рамка и методология за оценка на риска в коридорите за парични преводи и идентифициране на „безопасни коридори за парични преводи“.
Проектът на рамката е първото действие по градивен блок 7 от Пътната карта на FSB за подобряване на трансграничните плащания, която има за цел да насърчи „безопасни платежни коридори“. Building Block 7 има две фази:
- Разработване на рамка и методология за оценка на риска от AML/CFT в коридорите за парични преводи и идентифициране на потенциални „коридори с по-нисък риск“.
- След това се очаква предложената рамка да бъде пилотирана в някои коридори с оглед на тестване и допълнително усъвършенстване на методологията за оценка.
Докладът достига до редица заключения, включително това:
Заключенията от оценката на риска в коридора могат също да се използват за освобождаване на доставчиците на услуги за парични преводи от някои изисквания за AML/CFT.
обратно към началото
Индия: RBI пуска рамка за офлайн цифрови плащания
На 3 януари 2022 г. Резервната банка на Индия (RBI) публикува своята рамка за улесняване на цифрови плащания на малка стойност в офлайн режим, което ще позволи плащане транзакции, които не изискват интернет или телеком свързаност.
Съгласно новата рамка плащанията могат да се извършват лице в лице с помощта на карти, портфейли, мобилни устройства и други методи. Тези транзакции няма да изискват допълнителен фактор за удостоверяване. Сигнали (чрез SMS и/или имейл) ще бъдат получени от клиента след известно време. Транзакциите са предмет на лимит от 200 рупии на транзакция и общ лимит от 2000 рупии за всички транзакции.
Изисква се съгласие на клиента, за да активирате офлайн метода на плащане. Клиентите също ще имат защита съгласно циркулярите на Резервната банка, ограничаващи отговорността на клиентите, и прибягват до Интегрираната схема на омбудсмана на Резервната банка.
Очаква се офлайн транзакциите да стимулират цифровите транзакции в райони със слаба интернет или телекомуникационна свързаност.
Новата рамка е приложима с незабавен ефект и включва коментари, получени от пилотни проекти, проведени през 2020 г. и 2021 г.
обратно към началото
Бахамските острови: Централната банка се консултира относно премахването на чековете
На 28 декември 2021 г. Централната банка на Бахамските острови обяви, че започва консултация относно своята стратегия за премахване на използването на чекове на Бахамите, с оглед на пълното премахване на вътрешното използване на чекове до 2024 г.
В съобщението за пресата се обяснява, че политиката е разработена в светлината на увеличения излишък на проверки в съвременните икономики и се отбелязва, че други страни приемат подобни политики. Съобщението за пресата също така потвърждава, че стратегията за елиминиране проактивно ще се занимава с финансовото приобщаване и ще насърчава легитимния достъп до алтернативи както за физическите лица, така и за бизнеса. Това ще включва адекватно обществено образование относно използването на цифрови алтернативи.
обратно към началото
Шри Ланка: Централната банка разширява стимулите за входящи парични преводи
Както беше съобщено в бюлетина за глобални плащания от декември 2021 г., на 1 декември 2021 г. беше обявено, че Централната банка на Шри Ланка ще плаща стимул от 8 шриланкийски рупии за щатски долар за парични преводи на работници, в допълнение към съществуващия стимул от 2 шриланкски рупии съгласно „Схема за стимулиране на паричните преводи на вътрешни работници“.
Първоначално схемата за стимулиране беше определена да продължи до 31 декември 2021 г., но Централната банка на Шри Ланка обяви на 24 декември 2021 г., че ще бъде удължена до 31 януари 2022 г.
обратно към началото
Глобално: BIS публикува доклад за оперативната съвместимост между платежните системи през границите
На 10 декември 2021 г. Банката за международни разплащания (BIS) публикува доклад за оперативната съвместимост между платежните системи през границите. Докладът започва с отбелязването, че е необходима трансгранична оперативна съвместимост, за да станат трансграничните плащания по-бързи, по-евтини и по-достъпни. В доклада се отбелязва, че е необходима глобална координация, за да се насърчи оперативната съвместимост. Например, докато системата ISO 20022 насърчава оперативната съвместимост, вътрешното прилагане на новата система варира в различните юрисдикции.
След това докладът излага четири потенциални оперативно съвместими системи за трансгранични плащания и обсъжда някои от предимствата и недостатъците на всяка от тях:
- Единична точка за достъп. Участниците в една (вътрешна) система имат достъп до чужда система чрез един „шлюз“ (например доставчик на платежни услуги (PSP)), който работи и в двете системи. Въпреки простотата и ниската цена, единичната точка за достъп има ограничения за мащабируемост.
- Двустранна връзка. Участниците в една система могат директно да достигнат до всички участници в чужда система. Транзакциите между свързани системи обикновено се уреждат чрез сметки, които PSP във всяка система държат със своите партньори в другата система. При тази настройка и двете системи трябва да адресират трите атрибута на оперативна съвместимост. Например, ако правилата и процедурите за AML/CFT на свързаните системи са несъгласувани, едната (или и двете) системи трябва или да промени своите правила, или да намери техническо решение. Установяването на двустранна връзка може да бъде сравнително рентабилно и да служи като междинна стъпка към по-централизиран подход. Големият брой двустранни връзки обаче води до сложни процеси, тъй като трябва да се поддържат множество договорености за оперативна съвместимост.
- Хъб и говорител (или многостранна връзка). Използвайки общ агент за сетълмент (хъб), участниците в една система могат директно да достигнат до всички участници в две или повече чужди системи (спици). Междусистемното отчитане, клиринг и сетълмент се извършват от общия агент за сетълмент (хъб), при който участниците във всяка система държат своята сметка за сетълмент. Атрибутите, приложими за оперативната съвместимост в този модел, са същите като за двустранните връзки, с изключение на добавената сложност на прилагане към три или повече юрисдикции, включително определяне на стандартизирани и хармонизирани структури. В този модел хъбът ще трябва да бъде настроен от нулата, като разходите варират според предлаганите функции.
- Обща платформа. Участниците от една юрисдикция могат директно да достигнат до участници в други юрисдикции чрез една обща платежна система, която работи на единна интегрирана техническа платформа. Тъй като общата платформа изисква хармонизиране на много атрибути, тя е технически най-сложният модел, тъй като не свързва съществуващите системи, а изисква създаването на нова напълно развита платежна система. Единственият проблем с оперативната съвместимост засяга участниците, които трябва да установят връзка с новия централен обект. Този модел е най-скъпият първоначално поради първоначалната инвестиция, както и необходимостта да се осигури оперативна устойчивост и да се обърне внимание на риска от „единична точка на повреда“. В същото време той предлага широки възможности за скалируемост и най-голяма ефективност в дългосрочен план.
обратно в началото
Обединено кралство: FCA публикува Наръчник Notice 94
На 17 декември 2021 г. FCA публикува Наръчник Notice 94, в който се посочват промените, направени в Наръчника на FCA на 25 ноември 2021 г. и 16 декември 2021 г. По-специално , известието подчертава промените в следните два инструмента:
- Инструмент 2021 за насочване на периметъра (платежни услуги) (FCA 2021/44).
- Технически стандарти за силно удостоверяване на автентичността на клиента и общи и сигурни методи на комуникация (изменение) (№ 2) Инструмент 2021 (FCA 2021/45).
След публикуването на декларацията за политиката на FCA PS21/19, инструментите изменят техническите стандарти на FCA относно силното удостоверяване на клиентите и общите и сигурни методи за комуникация, както и насоки в документа на FCA относно платежните услуги и подхода за електронни пари и в PERG.
FCA 2021/44 влезе в сила на 30 ноември 2021 г. Разпоредбите на FCA 2021/45 влизат в сила на 30 ноември 2021 г., 26 март 2022 г. и 26 май 2023 г.
обратно към началото
Ямайка: Bank of Jamaica завършва пилотен CBDC
На 31 декември 2021 г. Bank of Jamaica обяви, че е завършил пилотен проект за цифрова валута на централната банка (CBDC).
Съобщението за пресата обяснява, че в началото на 2021 г. Bank of Jamaica тества прототип на дигитална валута на централната банка с доставчика eCurrency Mint Inc в Fintech Regulatory Sandbox на Bank of Jamaica. Това беше последвано от 8-месечен пилотен проект, който приключи на 31 декември 2021 г. Редица дейности бяха насочени и завършени по време на пилотния проект:
След пилота, националното пускане на CBDC е планирано за Q1 2022.
обратно към началото
Индия: RBI намеква за въвеждане на CBDC
На 28 декември 2021 г. Резервната банка на Индия (RBI) публикува доклад, в който очертава ползите от въвеждането на дигитална валута на централната банка на Индия (CBDC) ). Въпреки че признава, че има въпроси, които трябва да бъдат разгледани преди въвеждането му, RBI отбелязва, че CBDC предоставя безопасна, стабилна и удобна алтернатива на физическите пари в брой и може да предложи предимства на потребителите по отношение на ликвидност, мащабируемост, приемане, анонимност и по-бързо уреждане.
обратно към началото
Обединено кралство: Комисията по икономическите въпроси на Камарата на лордовете публикува доклад за CBDC
На 13 януари 2022 г. Комисията по икономическите въпроси на Камарата на лордовете публикува доклад за потенциалното въвеждане на цифрова валута на централната банка на дребно в Обединеното кралство (CBDC).
обратно към началото
Обединено кралство: Visa въвежда услуга за крипто съвети
На 8 декември 2021 г. беше обявено, че Visa стартира услуга за крипто съвети, за да помогне на своите партньори да се ориентират в крипто пейзажа. В прессъобщението Visa обяснява, че през изминалата година са забелязали промяна в нагласата на клиентите си относно крипто, като все по-голям брой клиенти започват да изграждат крипто стратегии и продукти.
обратно към началото
Европа: Nuvei и Visa пускат удобна за крипто дебитна карта
На 13 декември 2021 г. беше обявено, че Nuvei и Visa са си партнирали за пускането на удобни за крипто дебитни карти в Обединеното кралство и ЕИП. Надяваме се, че картата ще предостави на клиентите лесен начин да харчат крипто навсякъде, където се приема Visa.
обратно към началото
Глобално: HSBC и Wells Fargo стартират блокчейн FX решение
На 16 декември 2021 г. беше съобщено, че HSBC и Wells Fargo планират да използват блокчейн технология за сетълмент на сделки с чуждестранна валута (FC). Решението ще позволи на Wells Fargo и HSBC да сетълментират FC сделки двустранно няколко пъти на ден, като сетълментът отнема по-малко от три минути. Коментирайки плановете, HSBC каза, че банката вижда технологията на разпределената книга като ефективен трансграничен метод за сетълмент и добър начин за постигане на прозрачност на одитната пътека.
обратно към началото
Съединени щати: Travala.com ще приема плащания с биткойн
На 15 декември 2021 г. беше обявено, че туристическата компания Travala.com вече приема плащания с биткойн чрез Bitcoin Lightning Network на OpenNode. Travala.com вече приема биткойни, но тази интеграция означава, че тяхната платформа вече може да приема такива плащания незабавно.
обратно към началото
Литва: Revolut получава банков лиценз
На 16 декември 2021 г. беше съобщено, че Revolut Bank е получила банков лиценз от Bank of Lithuania. Главният изпълнителен директор на Revolut каза, че Литва ще остане базата на Revolut в Европейския съюз.
обратно към началото
Китай: Tencent си партнира с Paysend за паричните преводи на Weixin
На 29 декември 2021 г. беше обявено, че Tencent си партнира с Paysend, за да позволи на потребителите да получават пари чрез Weixin, версията на WeChat за КНР. В рамките на партньорството потребителите на Paysend ще могат да изпращат пари през граница, като средствата достигат банкови сметки, свързани с приложението Weixin.
обратно към началото
Обединено кралство: Judopay си партнира с Mastercard за укрепване на мобилните плащания
На 4 януари 2022 г. беше съобщено, че Judopay си партнира с Mastercard за укрепване на мобилните плащания. Judopay ще използва съвместимото със SCA решение Click to Pay на Mastercard, което се надява да предложи на потребителите и търговците по-удобно и сигурно изживяване при плащане, подкрепено от интелигентно разпознаване.
обратно към началото
Израел: Stripe стартира операции
На 4 януари 2022 г. Stripe разкри операциите си в Израел. Засега компанията се занимава само с операции по продажби и поддръжка в Израел и няма R&D дейност.
обратно към началото
Африка: Pipit Global навлиза на 12 нови пазара
На 17 декември 2021 г. беше обявено, че Pipit Global навлиза на 12 нови африкански пазара в партньорство с Cellulant. Партньорството ще види компаниите, предоставящи както B2B, така и B2C платежни услуги на клиенти.
Партньорството между Pipit Global и Cellulant вече обхваща 18 държави, а именно Египет, Кения, Уганда, Танзания, Демократична република Конго, Замбия, Мозамбик, Зимбабве, Южна Африка, Мали, Буркина Фасо, Гана, Cote D' Кот д'Ивоар, Гвинея, Нигерия, Камерун, Руанда и Сенегал.
обратно към началото
Холандия: Adyen пуска Android POS терминали
На 5 януари 2022 г. беше обявено, че Adyen е пуснала Android терминал за продажба (POS) в ЕС, Обединеното кралство и САЩ. Твърди се, че терминалите функционират като цялостно решение, което елиминира необходимостта от отделни касови апарати и скенери за баркод. В допълнение, терминалите се доставят със система за управление на приложения.
обратно към началото
Проучвания и доклади
Сингапур: Финтех достига критична маса
На 4 януари 2022 г. беше съобщено, че е публикуван доклад за сингапурския финтех пазар. Докладът установи, че пазарът на финтех в Сингапур е достигнал критична маса и че пандемията от COVID-19 е действала като катализатор за това, като е увеличила търсенето на дигитални плащания, виртуално банкиране и Купи сега, плати по-късно (BNPL).
По-специално в доклада се отбелязва, че:
обратно към началото
Съединени щати: Доклади на Федералния резерв за тенденциите в плащанията
На 22 декември 2021 г. Федералният резерв публикува своето проучване на плащанията на Федералния резерв (FRPS) за 2020 и 2021 г. По-специално в доклада се отбелязва, че:
обратно към началото
Съединени щати: Проучване на Visa установява, че цифровите плащания са предпочитани за парични преводи
На 17 декември 2021 г. Visa обяви, че е поръчала проучване, което установи, че цифровите плащания са предпочитаният метод в САЩ за изпращане пари в чужбина. Проучването установи, че:
обратно към началото